خرید پله ای طلا فرایندی است که در آن به جای اینکه تمام سرمایه تان را یک جا صرف خرید طلا کنید، مبلغ موردنظر را به چند بخش تقسیم کرده و در بازه های زمانی مختلف، طلا می خرید. این کار ریسک خرید هیجانی طلا را کاهش می دهد و باعث می شود از فرصت های بازار طلا بهره مند شوید.
در این مطلب فرایند خرید پله ای طلا را همراه با مثال معرفی می کنیم. همچنین توضیح می دهیم که چگونه می توانید با این کار، سودتان را به حداکثر برسانید.

خرید پله ای طلا چیست؟

اگر به دنبال سرمایه گذاری در طلا هستید، باید بدانید که بخشی از سود شما، به این برمی گردد که چه زمانی طلا خریده اید. اگر قیمت ورود شما به بازار قیمت مناسبی باشد، سود شما در آینده بیشتر خواهد بود.
“خرید پله ای” واژه ای است که در برابر “خرید یک باره” قرار می گیرد. در خرید یک باره، تمام سرمایه در یک قیمت مشخص وارد بازار می شود. اگر قیمت بعد از خرید کاهش یابد، سرمایه گذار دچار زیان مقطعی می شود. در خرید پله ای طلا به جای اینکه طلا را یک جا بخرید، به تدریج وارد بازار می شوید و قیمت خریدتان میانگینی از قیمت های مختلف بازار خواهد بود.

در خرید پله ای، اگر قیمت طلا به یک باره کاهش محسوسی داشته باشد، شما در قیمت های کم بازار هم خرید انجام می دهید. در صورت افزایش قیمت، از خریدهای قبلی تان سود برده و در زمان مناسب، خرید جدیدی انجام می دهید.

فرض کنید ۲۰۰ میلیون تومان سرمایه دارید و می خواهید با آن طلا بخرید. سرمایه خود را به ۴ قسمت تقسیم کرده و در ۴ روز مختلف (با قیمت های متفاوت) هر بار ۵۰ میلیون تومان طلا بخرید. نتیجه این است که میانگین قیمت خرید شما منطقی تر خواهد شد.
خرید پله ای را می توان برای انواع روش های سرمایه گذاری طلا (از جمله خرید سکه، خرید زیورآلات طلا، سرمایه گذاری در صندوق های طلا و…) به کار برد.

خرید پله ای طلا مناسب چه کسانی است؟

در خرید پله ای طلای فیزیکی، شما می توانید هر ماه یا هر فصل مقدار مشخصی طلا بخرید. برای این منظور باید بودجه تان را به چند بخش تقسیم کرده و در هر مرحله، یک بخش از پولتان را طلا بخرید. این روش هم برای سرمایه گذاران کوتاه مدت و هم بلندمدت کاربرد دارد. سرمایه گذاران کوتاه مدت می توانند در دوره های اصلاح قیمت، پله ای خرید کرده و در رشدهای مقطعی سود بگیرند.

سرمایه گذاران بلندمدت با خرید منظم و برنامه ریزی شده، به تدریج دارایی طلای خود را افزایش می دهند و از حفظ ارزش پول در برابر تورم، بهره مند می شوند.

مزایای خرید پله ای طلا

مهم ترین مزایای این استراتژی عبارتند از:

• کاهش ریسک سرمایه گذاری: با تقسیم سرمایه به چند بخش، اگر قیمت بعد از خرید کاهش پیدا کند، کل سرمایه درگیر ضرر نمی شود و میانگین قیمت خرید متعادل تر خواهد بود.
• کنترل نوسانات کوتاه مدت: بازار طلا ممکن است در کوتاه مدت دچار افت وخیز شدید شود. خرید پلکانی باعث می شود تأثیر این نوسانات بر سرمایه شما، کمتر باشد.
• حذف استرس بهترین زمان خرید: هیچ کس نمی تواند کف و سقف دقیق قیمت را پیش بینی کند. خرید پله ای طلا این فشار ذهنی را کاهش می دهد، چون از قبل برنامه ورود مشخص است.
• تصمیم گیری منطقی به جای تصمیم گیری احساسی: این روش به شما کمک می کند به جای واکنش هیجانی به اخبار و شایعات، طبق برنامه و با انضباط مالی سرمایه گذاری کنید.

معایب و محدودیت های خرید پله ای طلا

خرید پله ای طلا در کنار مزیت های خوبش، محدودیت ها و چالش هایی هم دارد که قبل از اجرا باید به آن ها توجه کنید. یکی از اصلی ترین ایرادهای خرید پله ای طلا این است که در بازارهای شدیدا صعودی، ممکن است سود کمتری نسبت به خرید یکجای طلا نصیب شما شود. اگر قیمت طلا در مدت کوتاهی جهش شدیدی داشته باشد فردی که کل سرمایه را در قیمت های پایین وارد کرده، بیشترین بازده را کسب می کند. اما در روش خرید پله ای، بخشی از سرمایه هنوز وارد بازار نشده و در قیمت های بالاتر خرید انجام می شود. در نتیجه، میانگین قیمت خرید شما بالاتر می رود و بازده نهایی کاهش پیدا می کند. این موضوع در دوره هایی که بازار وارد فاز رشد انفجاری می شود، بیشتر به چشم می آید.

خرید پله ای طلا یک استراتژی کوتاه مدت یا هیجانی نیست. نتیجه واقعی آن معمولاً در بازه های میان مدت و بلندمدت مشخص می شود. اگر به دنبال نوسان گیری روزانه هستید، یا انتظار سود سریع و چندروزه دارید، این روش برایتان خسته کننده و حتی ناامیدکننده خواهد بود. بسیاری از سرمایه گذاران در میانه مسیر، به دلیل بی حوصلگی یا تغییر شرایط بازار، برنامه پله ای خود را نیمه کاره رها می کنند. در این صورت، کل منطق استراتژی از بین می رود.

یکی دیگر از چالش های خرید پله ای طلا، عدم امکان پیش بینی دقیق بازده است. در این روش نمی توان مشخص کرد که بهترین زمان ورود چه موقعی است. همچنین نمی دانیم بازار چه مدت در روند نزولی یا صعودی باقی می ماند. بنابراین بازده نهایی کاملاً وابسته به رفتار غیرقابل پیش بینی بازار خواهد بود و تضمینی برای عملکرد بهتر نسبت به خرید یکجا وجود ندارد.

روش های خرید پله ای طلا

به طور کلی سه روش مختلف برای خرید پله ای طلا وجود دارد. این روش ها عبارتند از:

روش خرید ثابت:

در این روش، شما از قبل یک برنامه مشخص تعیین می کنید و بدون توجه به نوسانات کوتاه مدت، طبق همان برنامه جلو می روید. برای مثال تصمیم دارید ۳۰۰ میلیون تومان طلا بخرید و این فرایند را برای ۶ ماه برنامه ریزی می کنید. به این صورت که هر ماه در تاریخی مشخص ۵۰ میلیون تومان طلا می خرید. ممکن است بعضی ماه ها گران تر بخرید و بعضی ماه ها ارزان تر؛ اما در نهایت میانگین قیمت خریدتان متعادل می شود.

ویژگی اصلی این روش سادگی و آرامش ذهنی است. لازم نیست هر روز بازار را تحلیل کنید یا نگران اصلاح های کوتاه مدت باشید. این مدل برای افرادی مناسب است که دید بلندمدت دارند و نمی خواهند درگیر هیجانات بازار شوند.

روش متغیر:

در روش متغیر، شما فعالانه بازار را دنبال می کنید و اندازه هر پله خرید را با توجه به قیمت تنظیم می کنید. منطق کلی این است که وقتی قیمت ها بالا هستند، با احتیاط و مبلغ کمتر خرید می کنید و وقتی بازار اصلاح می کند (مثلاً ۵ تا ۱۰ درصد افت دارد)، خرید سنگین تری انجام می دهید. مثلا اگر ۳۰۰ میلیون تومان دارید و می خواهید طلا بخرید، در قیمت های نسبتا بالا ۵۰ میلیون تومان خرید کنید. اگر بازار اصلاح کرد ۱۰۰ میلیون تومان دیگر طلا بخرید و در افت قیمت بیشتر، باقی سرمایه تان را وارد بازار کنید.

این روش می تواند میانگین قیمت خرید شما را پایین تر بیاورد و بازدهی بالقوه بیشتری ایجاد کند؛ اما نیازمند آشنایی با روند بازار، صبر و کنترل هیجان است. اگر بدون تحلیل وارد شوید، ممکن است زودتر از موعد کل پول تان را مصرف کنید.

روش ترکیبی:

روش ترکیبی، تلفیقی از دو مدل قبلی است و برای بسیاری از سرمایه گذاران انتخاب منطقی تری محسوب می شود. در این مدل یک بخش از سرمایه را به خریدهای منظم (مثلاً ماهانه ۳۰ میلیون تومان) اختصاص می دهید. بخش دیگر را نگه می دارید تا در صورت افت محسوس قیمت، خرید اضافه انجام دهید. با این کار از نظم و انضباط روش ثابت بهره می برید. در عین حال، فرصت های اصلاح بازار را هم از دست نمی دهید.

زمان های مناسب برای خرید پله ای طلا

زمان بندی در خرید پله ای طلا نقش کلیدی در موفقیت این استراتژی دارد. برخلاف تصور برخی افراد، در این روش قرار نیست کف و سقف بازار را دقیق پیش بینی کنیم؛ بلکه هدف این است که با یک برنامه از پیش تعیین شده و منطقی وارد بازار شویم و در بلندمدت میانگین خرید خود را مدیریت کنیم. همین رویکرد باعث می شود از تصمیم های هیجانی و خریدهای احساسی در امان بمانید.

زمان های مناسب برای خرید پله ای عبارتند از:

• وقتی که بازار پرنوسان است.
• وقتی که چشم انداز بلندمدت طلا مثبت است.
• زمان اصلاح قیمت یا افت های مقطعی.
• وقتی که خریدهایتان بر اساس درآمدتان به صورت منظم انجام می شوند و فشار مالی ناگهانی وارد نمی شود.
• وقتی که هدفتان سرمایه گذاری است، نه نوسان گیری.

زمان های نامناسب برای خرید پله ای طلا عبارتند از:

• وقتی که روند بلندمدت بازار نزولی و ضعیف است.
• تقاضای جهانی کم است.
• سرمایه شما بسیار کم است.
• دیدگاه سرمایه گذاری تان کوتاه مدت است.

اهمیت خرید قسطی طلا در کنار خرید پله ای

خرید پله ای طلا یکی از منطقی ترین و کم ریسک ترین روش های ورود به بازار طلاست؛ مخصوصا برای افرادی که قصد دارند با سرمایه مشخص، به صورت تدریجی و مطمئن دارایی خود را افزایش دهند. در شرایطی که قیمت طلا نوسان دارد و قدرت خرید بسیاری از افراد محدودتر شده است، خرید قسطی طلا می تواند مکمل بسیار مناسبی برای استراتژی خرید پله ای باشد. خرید قسطی طلا این امکان را فراهم می کند که بدون نیاز به پرداخت یکجای مبلغ، بتوانید طلا بخرید و هم زمان از افزایش تدریجی قیمت آن در آینده بهره مند شد.

ترکیب خرید پله ای و قسطی، به سرمایه گذاران کمک می کند:

• فشار مالی کمتری را تجربه کنند.
• برنامه ریزی دقیق تری برای بودجه ماهانه داشته باشند.
• زودتر وارد بازار طلا شوند و زمان را از دست ندهند.
• حتی با درآمد متوسط، دارایی طلای خود را به تدریج افزایش دهند.

اگر به فکر خرید اقساطی طلا هستید، الی گلد گالری یکی از گزینه های قابل اعتماد در این مسیر است. الی گلد گالری مجموعه ای متنوع از زیورآلات طلا با طراحی های مدرن، جذاب و به روز را ارائه می دهد که هم برای استفاده روزمره و هم برای سرمایه گذاری مناسبند.
الی گلد گالری، با فراهم کردن امکان خرید قسطی، این فرصت را ایجاد کرده است که افراد بتوانند بدون فشار مالی، طلا بخرند، از آن استفاده کنند و هم زمان آینده مالی خود را نیز تقویت کنند.